看到论坛上这么多朋友吐槽银行理财产品，作为曾经的一枚从业人员（现为无业游民），给大家分享一些个人观点，欢迎大家交流沟通，非喜勿喷。
资管新规施行以来，银行理财产品大部分都已经净值化转型，打破了刚兑，应该说是资管行业的一种进步。在目前国内实体经济偏弱，利率走低的大背景下，追求绝对收益的朋友们一定不要贪心，要降低期望收益率，本金安全永远要放在第一位。由于这两年地方城投债和企业债暴雷的都不少，年化收益率超4%的产品一定要认真的去了解投资周期、标的和范围，大概率都是有风险的。我个人的银行理财一般分两部分，一部分只投风险等级R1的高流动性产品，这种类现金产品风险较低一般不会亏本金，各个银行都有，几个大的股份制银行相比我感觉是平安收益率稍高，招行流动性最好，年化收益大都在2%-3%之间。另一部分我会滚动投经过历史数据检验，存续时间较长，投资期限在三个月以内的短期R2产品，以招行为例聚益系列还算靠谱，年化3%多一些，这样理财产品综合收益在3%左右，虽然看起来不太高但风险很低，每天可以安心睡觉，不用天天去刷净值，还保持了比较好的流动性，随时用钱都没问题。目前环境下大家切忌去贪图高收益，因为你多贪那一个点，人家贪的是你的本金。
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